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民间借贷“以旧换新”须有资金轨迹
来源: | 作者:cd2018znjz0104 | 发布时间: 2019-03-01 | 287 次浏览 | 分享到:

2013101日,张某因资金周转的需要,共计从徐某处借的人民币2000万元,借款期限为三个月,借款利息为月息4%。后因叶某无力偿还借款本金及利息,截止201451日,叶某欠徐某借款本金及月息4%的利息共计2500万元。为了确保2500万元债权的合法化,徐某在征得张某同意的情况下,约定张某向王某借款2500万元,用于偿还对徐某的借款及利息共计2500万元。谈妥后,张某与王某签订了借款2500万元的《借款合同》、与张某为法定代表人的几家公司签订了《保证合同》,约定张某为法定代表人的几家公司作为连带保证人对借款项下的全部债权提供无限连带担保。王某按照《借款合同》的安排将2500万通过工商银行重庆支行划转至张某名下的银行账户,然后,张某配合徐某向徐某指定的银行账户履行了2500万本金及利息的还款义务。

200481日,王某以张某、张某为法定代表人的几家公司作为被告,起诉至德阳市中级人民法院,要求张某立即偿还2500万元及相应的利息、违约金及实现债权的费用,张某为法定代表人的几家公司对全部债务承担无限连带责任。诉讼过程中,张某指出其与王某之间的借款实际系出借人“以旧换新”的操作手法,目的是为了规避高利息,使高利息“合法化”。庭审中,为了证明其主张,张某向法庭出示了其在收到王某2500万借款后,立即划转至徐某指定的银行账户的银行转款凭证。后因王某方对该证据的关联性不予认可、王某对张某的借款有资金轨迹。最终,德阳中院未能采纳张某等““以旧换新”、保证人免责的主张,依法判令张某、张某为法定代表人的几家公司对2500万元借款及相应利息承担连带偿还责任。

律师评析:

本案中,徐某与张某约定的月利息为4%,超过了我国民间借贷有关借款利息不得超过银行同期贷款基准利率四倍的规定,超出部分不受法律保护。徐某为了达到超过四倍利率部分利息受法律保护,通过以新贷还旧贷的方式,与借款人张某重新签订了《借款合同》、《保证合同》,并按照合同安排向借款人银行账户进行过账,从而有效达到超过四倍利率部分的利息合法化的目的。

律师提醒:

民间借贷中,出借人须注意“以旧换新”时必须有与借款合同安排相一致的资金轨迹。另外,还需特别注意“以旧换新,当事人可能免责”的法律规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第39条规定:“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的,不适用前款的规定。”

 

(三)被执行人对赋予强制执行效力的债权文书有异议

或文书涉及担保的公证债权文书申请强制执行被驳回

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